[{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"Article","@id":"https:\/\/herospark.com\/blog\/chargeback\/#Article","mainEntityOfPage":"https:\/\/herospark.com\/blog\/chargeback\/","headline":"Chargeback: o que \u00e9, principais tipos e como evitar no seu neg\u00f3cio!\u00a0","name":"Chargeback: o que \u00e9, principais tipos e como evitar no seu neg\u00f3cio!\u00a0","description":"Você já ouviu falar em chargeback?  Este termo pode até parecer com o conhecido cashback, recurso benéfico para a fidelização dos clientes. 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Aqui, voc\u00ea tem tudo em um s\u00f3 lugar - desde as landing pages at\u00e9 o checkout de pagamento - de PONTA A PONTA. 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No entanto, o chargeback n\u00e3o \u00e9 nada positivo, mas sim preocupante para muitos neg\u00f3cios online que aceitam pagamentos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito.\u00a0Neste artigo, a HeroSpark explica o que \u00e9 chargeback e como este processo pode ser muito prejudicial para o faturamento do seu neg\u00f3cio online. Al\u00e9m disso, vamos apresentar os principais tipos de chargeback e dar dicas de como evitar esse problema.\u00a0Boa leitura!Para evitar as chances de ocorrer o chargeback no seu neg\u00f3cio, utilize o checkout seguro da HeroSpark. Cadastre-se agora gratuitamente!\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\twindow.hsFormsOnReady = window.hsFormsOnReady || [];\t\t\t\t\t\twindow.hsFormsOnReady.push(()=>{\t\t\t\t\t\t\thbspt.forms.create({\t\t\t\t\t\t\t\tportalId: 734319,\t\t\t\t\t\t\t\tformId: \"da4b7d7d-16bd-49b3-993f-84e4da66838c\",\t\t\t\t\t\t\t\ttarget: \"#hbspt-form-1789724972000-1878964305\",\t\t\t\t\t\t\t\tregion: \"na1\",\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t})});\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tO que você verá:O que \u00e9 chargeback?Qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre chargeback, reembolso e estorno?ChargebackReembolsoEstornoQuais os tipos de chargeback?Erro de processamentoFraude deliberadaFraude amig\u00e1velAutofraudeDesacordo comercialComo funciona o procedimento de chargeback?Quais s\u00e3o os impactos do chargeback para o seu neg\u00f3cio?Como evitar o chargeback?Tenha pol\u00edticas claras de vendaFa\u00e7a a gest\u00e3o de risco com antifraudeUtilize meios de pagamento segurosMantenha registros de transa\u00e7\u00f5esMonitore atividades suspeitasTenha um bom servi\u00e7o de atendimento ao clienteO que \u00e9 chargeback?O chargeback consiste na contesta\u00e7\u00e3o de uma compra realizada por meio de cart\u00f5es de cr\u00e9dito ou d\u00e9bito. Isso acontece quando o portador do cart\u00e3o solicita o cancelamento da transa\u00e7\u00e3o junto ao banco.H\u00e1 uma s\u00e9rie de motivos pelos quais um comprador pode solicitar o chargeback, tais como:Fraude;Transa\u00e7\u00e3o n\u00e3o autorizada;Mercadoria n\u00e3o entregue ou com defeito;Valor incorreto cobrado, entre outros.\u00a0Nesse sentido, quando o titular do cart\u00e3o solicita o chargeback, o emissor realiza uma investiga\u00e7\u00e3o para verificar se o pedido \u00e9 leg\u00edtimo.Se for constatado que a reclama\u00e7\u00e3o do comprador \u00e9 v\u00e1lida, o valor da compra deve ser estornado ao titular do cart\u00e3o, sendo o estabelecimento comercial o respons\u00e1vel por arcar com os custos da transa\u00e7\u00e3o e sofrer as penalidades.Vale dizer que o chargeback \u00e9 um mecanismo de prote\u00e7\u00e3o para os consumidores, mas que pode causar graves preju\u00edzos aos estabelecimentos comerciais, sobretudo se ocorrerem frequentemente.De acordo com um relat\u00f3rio da ClearSale, uma empresa de solu\u00e7\u00f5es antifraude e score de cr\u00e9dito, no primeiro semestre de 2022, ocorreram 785 mil tentativas de ataque.Isso representa um aumento de 23,6% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo de 2021, o que corresponde a 2% do total de pedidos no varejo digital.Ou seja, os infoprodutores e outros empreendedores digitais devem estar cada vez mais atentos \u00e0s chances de fraude e aos perigos que o chargeback representa para o seu faturamento.Qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre chargeback, reembolso e estorno?Embora todos os procedimentos consistam na solicita\u00e7\u00e3o do reembolso, cada um pode ocorrer em diferentes contextos. Explicamos, portanto, as diferen\u00e7as entre chargeback, estorno e reembolso a seguir:ChargebackAcontece quando o cliente, sem entrar em contato com a loja, solicita o cancelamento da transa\u00e7\u00e3o diretamente \u00e0 administradora do cart\u00e3o.Nesse caso, apesar de ser a pr\u00f3pria administradora a devolver o dinheiro ao consumidor, o estabelecimento ficar\u00e1 com o preju\u00edzo daqui a alguns meses. Isso porque, a comunica\u00e7\u00e3o do chargeback ao estabelecimento pode levar meses para acontecer.ReembolsoTrata-se da devolu\u00e7\u00e3o do dinheiro por parte da loja online ou outro estabelecimento que tenha realizado a venda.Isso acontece de forma amig\u00e1vel, na maioria das vezes, devido a algum problema com o produto, cancelamento da compra, desist\u00eancia da compra ou qualquer outro motivo acordado entre as partes.\u00a0\u00c9 uma forma de restitui\u00e7\u00e3o financeira em que o valor originalmente pago pelo consumidor \u00e9 devolvido, total ou parcialmente, pelo fornecedor do produto ou servi\u00e7o.EstornoNo estorno, a operadora do cart\u00e3o solicita \u00e0 loja ou \u00e0 prestadora do servi\u00e7o que cancele a transa\u00e7\u00e3o. Em seguida, o estabelecimento comercial devolve o dinheiro para o consumidor por meio da sua plataforma de processamento de pagamentos.O estorno pode ocorrer por diversos motivos, tais como transa\u00e7\u00f5es n\u00e3o autorizadas, erros na cobran\u00e7a, duplicidades de pagamento, entre outros.Quais os tipos de chargeback?Agora que voc\u00ea j\u00e1 conhece o que \u00e9 chargeback e as suas diferen\u00e7as para o estorno e o reembolso, a HeroSpark explica quais s\u00e3o os tipos de chargeback existentes.Erro de processamentoEsta modalidade de chargeback acontece quando um erro na operadora do cart\u00e3o faz com que uma compra seja cobrada com o valor equivocado ou em duplicidade, por exemplo.Fraude deliberadaA fraude acontece quando s\u00e3o feitas compras com um cart\u00e3o de cr\u00e9dito clonado em lojas online, e-commerces ou outras plataformas. Ou seja, o fraudador utiliza os dados de uma pessoa id\u00f4nea para fazer transa\u00e7\u00f5es.Fraude amig\u00e1velNeste tipo de chargeback, o cliente cancela o pagamento por n\u00e3o reconhecer uma compra leg\u00edtima.Por exemplo: quando o portador do cart\u00e3o n\u00e3o se lembra de o ter emprestado para um familiar ou amigo, ou quando o fraudador n\u00e3o reconhece o nome da loja na fatura do cart\u00e3o.AutofraudeA autofraude acontece quando o cliente tenta simular um desacordo comercial ou fraude.\u00a0Ou seja, o cliente alega que teve algum problema com a compra, que os seus dados foram utilizados de forma fraudulenta, que n\u00e3o foi ele a fazer a compra, entre outros argumentos.Tudo isso com o objetivo de ter o pagamento cancelado e o seu investimento restitu\u00eddo.Desacordo comercialNeste tipo de chargeback, o produto n\u00e3o \u00e9 entregue ao comprador, chega danificado \u00e0 sua casa ou mesmo n\u00e3o corresponde ao que havia sido anunciado.Por exemplo: quando um supermercado online envia itens diferentes daqueles adquiridos pelo cliente na sua compra online.Como funciona o procedimento de chargeback?Agora que voc\u00ea sabe o que \u00e9, entenda como funciona o procedimento de abertura do chargeback:O cliente identifica uma transa\u00e7\u00e3o irregular em sua fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito.Ele entra em contato com a operadora do cart\u00e3o e informa sobre o problema.A operadora solicita informa\u00e7\u00f5es adicionais e documentos para an\u00e1lise do caso, como nota fiscal, comprovante de entrega, conversas registradas, entre outros.Caso o problema seja validado, a transa\u00e7\u00e3o \u00e9 cancelada e o valor \u00e9 estornado para o cliente.O prazo de recebimento do estorno depende da data de solicita\u00e7\u00e3o do cliente e da data de fechamento da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito do mesmo. Em geral, pode levar at\u00e9 duas ou tr\u00eas faturas para que o valor seja ressarcido.\u00c9 importante conhecer esse procedimento, j\u00e1 que o chargeback pode resultar na perda da venda e no estorno do valor para o cliente.\u00a0Por isso, \u00e9 recomend\u00e1vel que os lojistas se certifiquem de que as transa\u00e7\u00f5es s\u00e3o leg\u00edtimas e que a empresa possua medidas de seguran\u00e7a adequadas para evitar poss\u00edveis fraudes.Quais s\u00e3o os impactos do chargeback para o seu neg\u00f3cio?Apesar de o chargeback ser um instrumento de seguran\u00e7a e de direito do consumidor, para os lojistas isso pode ser muito nocivo.Isso porque o chargeback representa preju\u00edzos a curto e longo prazo:A curto prazo, n\u00e3o \u00e9 financeiramente positivo para um neg\u00f3cio perder o produto e o valor do produto, que deve ser devolvido ao cliente.A longo prazo, a reputa\u00e7\u00e3o da empresa fica amea\u00e7ada, bem como o seu crescimento nas redes sociais, principalmente se casos de chargeback acontecem com uma certa frequ\u00eancia.\u00a0Algumas empresas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e outras entidades de financiamento consideram que uma taxa de fraudes superior a 1% do faturamento \u00e9 muito alta.Isso inclusive pode ser penalizado com advert\u00eancias, multas e at\u00e9 descredenciamento junto \u00e0s operadoras e bandeiras de cart\u00e3o de cr\u00e9dito.Mas, afinal, se o chargeback \u00e9 t\u00e3o negativo para uma empresa, o que se pode fazer para evit\u00e1-lo?Como evitar o chargeback?Tenha pol\u00edticas claras de vendaPara evitar o chargeback, informe claramente aos clientes sobre suas pol\u00edticas de venda, incluindo informa\u00e7\u00f5es sobre devolu\u00e7\u00f5es, cancelamentos, garantias e prazos de entrega.\u00a0Certifique-se de que os clientes estejam cientes e concordem com essas pol\u00edticas antes de finalizar a compra.Fa\u00e7a a gest\u00e3o de risco com antifraudeNo primeiro semestre de 2022, de acordo com dados da ClearSale, o com\u00e9rcio eletr\u00f4nico brasileiro poderia ter perdido R$2,9 bilh\u00f5es com fraudes caso a tecnologia antifraude n\u00e3o tivesse evitado transtornos.\u00a0Assim, para evitar fraudes nos neg\u00f3cios digitais, \u00e9 fundamental ter uma solu\u00e7\u00e3o de antifraude incorporada no site. O objetivo \u00e9 identificar compras fora dos padr\u00f5es, prevendo e bloqueando poss\u00edveis fraudes.Vale dizer que o sistema antifraude analisa riscos e o perfil de compra do consumidor da sua loja. Dessa forma, caso algo esteja fora do normal, o software emite uma notifica\u00e7\u00e3o e a transa\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 autorizada.Utilize meios de pagamento segurosSolu\u00e7\u00f5es de pagamentos digitais s\u00e3o uma maneira de terceirizar as opera\u00e7\u00f5es com cart\u00f5es de cr\u00e9dito e garantir mais legitimidade no processo.Afinal, s\u00e3o empresas com expertise em transa\u00e7\u00f5es financeiras que oferecem uma solu\u00e7\u00e3o antifraude integrada e proporcionam maior seguran\u00e7a.Mantenha registros de transa\u00e7\u00f5esOs registros detalhados de todas as transa\u00e7\u00f5es s\u00e3o uma das melhores formas de evitar o chargeback.Isso porque \u00e9 poss\u00edvel saber informa\u00e7\u00f5es sobre o produto ou servi\u00e7o vendido, data e hora da transa\u00e7\u00e3o, endere\u00e7o de entrega, entre outras.\u00a0Monitore atividades suspeitasCompras de alto valor, m\u00faltiplas transa\u00e7\u00f5es do mesmo cliente em curtos intervalos, endere\u00e7os de entrega diferentes do endere\u00e7o de faturamento, entre outros sinais devem servir de alerta.\u00a0Para monitorar essas fraudes tenha em m\u00e3os o CPF, o endere\u00e7o de e-mail e o n\u00famero do IP para identificar a localiza\u00e7\u00e3o e o dispositivo a partir do qual foi realizada a compra.Tenha um bom servi\u00e7o de atendimento ao clienteUm servi\u00e7o de atendimento ao cliente acess\u00edvel e eficiente \u00e9 uma excelente forma de evitar a ocorr\u00eancia de chargebacks. Afinal, um bom atendimento pode impedir que os clientes contestem uma compra diretamente com o emissor do cart\u00e3o.Agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe o que \u00e9 chargeback e a import\u00e2ncia de investir em uma p\u00e1gina segura, deve estar pensando qual \u00e9 a melhor forma de vender seus produtos digitais sem ter dor de cabe\u00e7a, n\u00e3o \u00e9 mesmo?Nesse caso, saiba que a HeroSpark, al\u00e9m de hospedar os seus produtos, oferece um checkout altamente seguro, uma vez que contamos com profissionais de tecnologia empenhados em proporcionar a melhor experi\u00eancia de compra para os seus clientes.Por isso, cadastre-se ainda hoje de forma gratuita na plataforma da HeroSpark e descubra todos os nossos recursos que v\u00e3o te ajudar a garantir um bom faturamento!"},{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"BreadcrumbList","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Blog","item":"https:\/\/herospark.com\/blog\/#breadcrumbitem"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Chargeback: o que \u00e9, principais tipos e como evitar no seu neg\u00f3cio!\u00a0","item":"https:\/\/herospark.com\/blog\/chargeback\/#breadcrumbitem"}]}]