O desenvolvimento e fortalecimento de negócios desempenham um papel significativo na vida das pessoas.

Isso acontece devido à sua capacidade de promover aspectos como a geração de empregos, criação de riqueza, inovação e progresso, acesso a bens e serviços, desenvolvimento comunitário, melhoria da qualidade de vida, entre diversas outras.

Além disso, o desenvolvimento de negócios ainda permite a visualização de um crescimento econômico e progresso social. Portanto, é certo dizer que empresas prósperas e empreendedores bem-sucedidos contribuem de maneira significativa para o bem-estar geral da sociedade.

Por outro lado, sobretudo em países instáveis econômica e socialmente, como o Brasil, por exemplo, a maioria das pessoas muitas vezes não possuem o capital necessário para dar o ponto de partida no desenvolvimento dos seus negócios e, consequentemente, das suas vidas financeira e social.

Dessa forma, é criado um ambiente de exclusão financeira, contribuindo para a desigualdade social e a eliminação de oportunidades para as pessoas de poder aquisitivo mais baixo.

Porém, em função de reverter esse cenário, os empréstimos tornam-se uma boa opção para dar o ponto de partida e aproveitar oportunidades de crescimento financeiro, participando ainda da resolução dos outros problemas citados. Dessa forma, veremos a seguir como utilizar os empréstimos para o crescimento do seu negócio.

Como funciona um empréstimo?

Os empréstimos referem-se aos acordos financeiros em que uma parte, geralmente uma instituição financeira, disponibiliza uma quantia de dinheiro para outra parte, o mutuário, com a expectativa de que esse valor seja pago de volta em um período acordado, acrescido de juros.

Tendo isso em vista, essa prática desempenha um papel crucial na vida das pessoas, uma vez que permite a realização de uma variedade de objetivos e superação de desafios financeiros. 

Assim, em essência, os empréstimos funcionam como uma ferramenta que viabiliza a concretização de sonhos e metas, como comprar uma casa, pagar pela educação superior, abrir um negócio ou enfrentar situações de emergência.

Por meio deles, torna-se possível o acesso a recursos financeiros que muitas vezes não estão prontamente disponíveis, permitindo que os indivíduos atendam às suas necessidades e aspirações, mesmo quando seus recursos pessoais são limitados e insuficientes. Dessa maneira, o papel dos empréstimos na vida das pessoas pode ser bastante significativo e multifacetado, uma vez que viabilizam:

• Acesso a Recursos Financeiros: Os empréstimos capacitam as pessoas a terem acesso a uma quantia significativa de dinheiro que talvez não esteja prontamente disponível de outra forma. Essa prática pode ser útil em diversas situações, como para comprar uma casa, iniciar um empreendimento, ou cobrir despesas médicas inesperadas, por exemplo.

• Realização de Metas e Sonhos: Muitas vezes, as pessoas utilizam empréstimos para realizar metas importantes em suas vidas, como a compra de uma casa própria, a aquisição de um carro ou a realização de uma viagem.

• Investimento em Educação: Empréstimos em prol da educação desempenham um papel fundamental na obtenção de um diploma superior para muitas pessoas, possibilitando o aumento das perspectivas de emprego e potencial de ganhos.

• Crescimento de Negócios: Empreendedores frequentemente recorrem a empréstimos para financiar o crescimento de seus negócios, adquirir equipamentos, expandir suas operações ou desenvolver novos produtos e serviços.

• Gerenciamento de Fluxo de Caixa: Muitos empresários e empresas costumam realizar empréstimos para gerenciar o fluxo de caixa, lidar com despesas operacionais sazonais ou atender a necessidades urgentes de capital de giro.

• Consolidação de Dívidas: Algumas pessoas usam empréstimos para consolidar várias dívidas em uma única, potencialmente com uma taxa de juros mais baixa, facilitando o pagamento e economizando dinheiro a longo prazo.

• Enfrentamento de Emergências: Empréstimos podem ser cruciais em situações de emergência, como despesas médicas inesperadas ou reparos urgentes em casa ou no carro.

• Construção de Histórico de Crédito: Tomar e pagar empréstimos de forma responsável pode ajudar a construir um histórico de crédito sólido, que é importante para acessar crédito adicional no futuro, como hipotecas ou financiamento para grandes compras.

No entanto, é importante que a realização de empréstimos seja consolidada com sabedoria, pois o pagamento, que inclui juros, pode se tornar um compromisso financeiro significativo. Portanto, a gestão responsável de empréstimos é essencial para evitar o endividamento excessivo.

Assim, quando realizados e desfrutados de maneira estratégica e com uma compreensão clara das condições e obrigações associadas, os empréstimos desempenham um papel vital em auxiliar as pessoas a progredir, alcançar objetivos financeiros e superar desafios ao longo de suas vidas.

Os empréstimos como ferramenta para alavancar seus negócios 

A partir do que foi citado, é possível afirmar que os empréstimos podem ser aproveitados de diversas maneiras e utilizados para variados motivos. Apesar de muitas vezes associarmos os empréstimos com situações de necessidade financeira extrema ou dívidas desesperadas, eles também são utilizados com uma visão empreendedora de investimento e desenvolvimento de negócios. 

Os empréstimos têm a capacidade de exercer o papel de um ponto de partida crucial para muitos empreendedores que desejam iniciar seus próprios negócios.

Muitas vezes, o acesso a capital é fundamental para financiar despesas iniciais, como aquisição de estoque, aluguel de espaço comercial ou investimento em equipamentos. Assim, essa injeção de capital pode ser o empurrão necessário para transformar uma ideia empreendedora em uma empresa de verdade. 

No entanto, é importante abordar os empréstimos com cautela e planejamento sólido. Antes de buscar financiamento, é essencial realizar uma pesquisa de mercado sólida e desenvolver um plano de negócios detalhado. Isso ajudará a garantir que o empréstimo seja direcionado para os aspectos mais críticos do negócio e que haja um plano claro para o retorno do investimento.

Além disso, escolher a fonte de financiamento certa, como empréstimos pessoais online, pode fazer uma grande diferença no sucesso futuro da empresa.

Além da utilização dos empréstimos como ponto de partida, eles também desempenham um papel fundamental na alavancagem de negócios já estabelecidos em direção ao crescimento e à expansão.

Uma vez que a empresa tenha construído uma base sólida e demonstre um histórico de receitas e lucros, os empréstimos podem ser uma ferramenta estratégica para impulsionar ainda mais o sucesso. Assim, eles podem ser usados de várias maneiras, como financiar a expansão para novos mercados, investir em pesquisa e desenvolvimento, adquirir ativos essenciais ou aumentar a capacidade de produção.

No entanto, independentemente do motivo pelo qual o empréstimo está sendo realizado, o sucesso a longo prazo depende da capacidade de gerenciar as finanças com responsabilidade e utilizar o capital de forma estratégica para construir e expandir o negócio.

Dessa maneira, os empréstimos podem ser um trampolim para o sucesso empresarial, desde que sejam abordados com planejamento, cautela e uma visão clara do futuro.

Como as fintechs ajudam no acesso a empréstimos para investimentos 

No palco das problemáticas brasileiras, a instabilidade econômica sempre foi considerada uma das protagonistas.

Em razão de várias situações complexas e interconectadas como dívidas externas, inflação alta, instabilidade política, corrupção e má gestão, desigualdade social, entre outros, os brasileiros vêm testemunhando ao longo de toda a sua história uma economia desafiadora e delicada.

Nesse contexto, grande parte da população enfrenta diversos obstáculos financeiros como, por exemplo, a aprovação de empréstimos para investimentos e desenvolvimento de negócios. 

Segundo a Pesquisa Pulso dos Pequenos Negócios, apenas três em cada dez donos de pequenos negócios que solicitaram empréstimos no mês de julho de 2023 obtiveram o crédito solicitado.

Em relação ao levantamento anterior realizado no mês de abril, esse número é 10 pontos percentuais mais baixo. Ademais, uma das hipóteses para que a obtenção de empréstimo não chegue a se concretizar é o receio de inadimplência, provocando a reação dos bancos em liberar menos dinheiro. 

É possível afirmar, portanto, que o receio de emprestar dinheiro vem sendo cada vez mais forte entre as instituições financeiras à medida que o cenário econômico do país se fragiliza. Como consequência, a desigualdade social se intensifica, assim como o contexto da exclusão financeira.

Para reverter essa última, as fintechs surgem e desempenham um papel significativo na promoção da inclusão financeira, tornando produtos e serviços financeiros acessíveis para o maior número de pessoas, especialmente aquelas que têm dificuldade para acessá-los.

Assim, são proporcionados mais disponibilidade às pessoas, serviços financeiros básicos, redução de custos, soluções para negativados, facilidade de uso, crédito alternativo e personalizado, pagamentos digitais e carteiras eletrônicas, entre outros. 

Dessa maneira, as fintechs podem ser consideradas como uma ótima e adequada opção para empreendedores que pretendem desenvolver e investir nos seus negócios e enfrentam fortes desafios em obter empréstimos para financiar suas ideias.

Por meio das fintechs, o processo de obtenção de crédito, devido aos seus processos no formato online, são mais práticos, ágeis e sem burocracia, características contrárias aos processos de solicitação de empréstimos existentes nas instituições financeiras tradicionais.

Em conclusão, os empréstimos desempenham um papel crucial no desenvolvimento e crescimento de negócios, proporcionando o acesso ao capital necessário para transformar ideias empreendedoras em realidade. No entanto, a gestão responsável e o planejamento estratégico são fundamentais para garantir que os empréstimos sejam usados de maneira eficaz e que não levem a endividamento excessivo.

Nesse contexto, as fintechs desempenham um papel fundamental na promoção da inclusão financeira, tornando mais fácil e acessível para empreendedores e indivíduos obterem o financiamento necessário para seus projetos. Com processos online eficientes, redução de burocracia e maior agilidade, as fintechs oferecem alternativas viáveis às instituições financeiras tradicionais.

Portanto, ao usar empréstimos com sabedoria e aproveitar as soluções oferecidas pelas fintechs, empreendedores têm a oportunidade de impulsionar o crescimento de seus negócios e contribuir para o desenvolvimento econômico, criando empregos, gerando riqueza e promovendo o bem-estar da sociedade como um todo. Contudo, é fundamental abordar esses recursos financeiros com responsabilidade, planejamento e uma visão clara do futuro para garantir o sucesso a longo prazo.