Pagamento Pix no e-commerce: como usar para vender mais?

Permitir que os clientes façam pagamento Pix no seu e-commerce é uma forma de gerar mais vendas porque esse sistema é rápido, intuitivo, seguro e prático, tanto para quem vende quanto para quem compra e, definitivamente, um dos preferidos dos brasileiros.

Sobre o crescimento da adesão nos últimos anos, dados do Banco Central, divulgados em uma matéria do site InfoMoney, revelaram que o mais recente recorde de transações em 24 horas foi batido em outubro de 2023: 168 milhões em apenas um dia.

Informações da Agência GOV mostraram que, no início do sistema de pagamento Pix, pouco mais de 10% dos comércios trabalhavam com essa opção. Porém, esse percentual subiu para 41% em setembro de 2023.

Se olharmos especificamente para o comércio eletrônico, a aceitação do Pix se igualou ao cartão de crédito. De acordo com dados da GMattos, empresa especializada em negócios online, 100% dos grandes varejistas digitais já aceitam esse meio de pagamento.

Por que essas lojas fazem isso? Porque sabem que é uma maneira de não perder vendas. Afinal, não disponibilizar os métodos de pagamento preferidos aos consumidores é, praticamente, um pedido para eles abandonarem os carrinhos de compras online.

Muitos gestores até sabem disso, mas ainda têm dúvidas sobre como incentivar o cliente a pagar usando esse sistema. Essa também é uma questão que você precisa de respostas? 

Então, siga a leitura deste artigo e confira tudo sobre esse meio de pagamento, começando com o que é Pix no e-commerce, como funciona, de que maneira estimular o uso entre os seus clientes, vantagens para eles e para sua empresa e muito mais! 

O que é o Pix e como funciona no e-commerce?

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneo criado pelo Banco Central e disponibilizado para os brasileiros (pessoas físicas e jurídicas) em novembro de 2020. Com ele, é possível fazer pagamentos e transferências de valores 24 horas por dia, 7 dias da semana, com compensação em até 10 segundos.

As operações pelo sistema de pagamento Pix são feitas por meio das chamadas chaves, que podem ser descritas como substitutas à informação de agência e conta bancária, dados necessários para operações financeiras.

As chaves Pix podem ser:

• CPF para pessoas físicas;
• CNPJ para pessoas jurídicas;
• e-mail;
• número de celular;
• chave aleatória, que é uma combinação alfanumérica gerada automaticamente pela instituição financeira.

Na prática, em vez de quem está recebendo o valor informar para quem está pagando o número da agência e do banco, ele fornece apenas a chave Pix que está vinculada à conta para a qual quer que o dinheiro vá. Inclusive, esse é um dos pontos de segurança desse sistema: evitar que terceiros saibam os dados bancários.

No e-commerce, o pagamento Pix funciona, praticamente, da mesma maneira. Isto é, o vendedor precisa informar a chave ao cliente. Entretanto, existem algumas formas específicas de fazer isso. Confira quais a seguir!

Como funciona o Pix no e-commerce?

O Pix no e-commerce pode ser oferecido das seguintes maneiras:

1. QR Code;
2. Copia e Cola;
3. chave Pix;
4. Pix no boleto bancário;
5. iniciador de pagamento.

Confira mais detalhes sobre as opções!

1. QR Code

O QR Code é um código de barras que armazena todas as informações da transação financeira, tais como valor da venda, data de vencimento, juros e multas. 

Existem dois tipos de QR Code que podem ser usados no varejo para pagamento Pix, que são o estático e o dinâmico.

O estático armazena um preço único e pode ser lido por vários clientes, diversas vezes. Já o dinâmico traz dados de uma venda específica, com valores pontuais pertinentes a uma única compra em questão.

Para oferecer essas opções no comércio eletrônico, a plataforma de venda precisa gerar o QR Code e apresentá-lo na tela. 

O cliente, por sua vez, deve usar um dispositivo eletrônico, como smartphone ou tablet, que tenha o aplicativo bancário que utiliza instalado, ler o código de barras com esse aparelho e efetuar o pagamento conforme o passo a passo determinado pelo banco ou carteira digital que utiliza. 

2. Copia e Cola

Na versão Copia e Cola do Pix, o site ou app do varejista precisa apresentar uma linha de pagamento ao cliente, que é uma combinação de letras e números que carregam as informações da operação financeira em questão.

Quem está pagando deve copiar esse código, colar no aplicativo bancário que usa e seguir normalmente com as etapas de pagamento.

3. Chave Pix

Essa opção não é tão viável para lojas virtuais com grandes fluxos de vendas, por não ser muito prática. Porém, para quem está começando no mercado de vendas online, pode ser uma boa maneira de trabalhar com o sistema de pagamentos instantâneo.

Ela consiste em, basicamente, informar ao cliente qual é a chave Pix do comércio. Essa informação pode ser feita via SMS, aplicativo de troca de mensagens, como WhatsApp, e-mail e direct de rede social, entre outros canais de conversação.

4. Pix no boleto bancário 

Sim! É possível oferecer o pagamento de boleto pelo Pix aos seus clientes. A união desses dois meios de pagamento acontece pela inclusão do QR Code do sistema de pagamentos instantâneo no corpo do boleto.

Ao fazer isso, quem paga tem duas opções: usar o código de barras normal do boleto ou o QR Code do Pix.

Se o cliente optar pela primeira, o varejista precisa esperar o tempo médio de compensação de valor, que costuma ser de até 3 dias úteis. Já na segunda, esse processo acontece mais rápido, geralmente, no dia seguinte ao pagamento, dependendo da plataforma de pagamento utilizada para esse serviço.

5. Iniciador de pagamento

O iniciador de pagamento via Pix é uma funcionalidade autorizada pelo Banco do Brasil na qual todo o fluxo de pagamento por esse sistema acontece na própria plataforma de venda.

Nesse formato, ao escolher pagar pelo sistema de pagamentos instantâneo, o cliente não precisa migrar entre diferentes telas — ou seja, ir do site ou app da loja para o aplicativo do banco que usa e voltar para a loja.

A partir de uma autorização prévia dada por ele, o próprio e-commerce acessa o app bancário e mostra as opções de pagamento. Como tudo acontece em um único ambiente online, o checkout é otimizado e as chances de o cliente abandonar o carrinho diminuem.

Outras vantagens do iniciador de pagamento Pix são:

• jornada de compra reduzida e facilitada;
• menos fricção na etapa de pagamento, por conta da automatização da transação;
• aumento da segurança, diminuindo consideravelmente os riscos de fraudes de pagamento;
• entre outras.

Segundo dados do Banco Central, essa modalidade está em crescimento. Em dezembro de 2022, foram realizadas 101.771 transações por iniciador de pagamento; já em dezembro de 2023, o total foi de 423.364. 

Quais são as formas de pagamento Pix no comércio eletrônico?

As formas de pagamento são as condições que um negócio disponibiliza aos clientes para pagarem pelas compras que fizerem. No Brasil, as três possíveis são: à vista, a prazo e com data futura.

Em geral, o termo formas de pagamento é usado como sinônimo de meios de pagamento. Porém, na verdade, esse segundo se refere às ferramentas usadas para pagar algo, tais como cartão de crédito, cartão de débito, boleto bancário e, claro, o Pix.

Aqui, é importante deixarmos claro que formas e meios de pagamento estão diretamente ligados e que, praticamente, um não existe sem o outro. Veja estes exemplos:

• cartão de crédito (meio) pode ser usado para parcelar o valor das compras (forma);
• boleto bancário (meio) para pagamento com data futura (forma).

E no sistema de pagamentos instantâneo, quais seriam as formas de pagamento aceitas? No primeiro momento, somente à vista, já que o valor é transferido automaticamente de uma conta para outra e quem paga precisa ter saldo disponível para a operação.

Porém, conforme o Banco Central lança novas funcionalidades, outras condições passam a ser permitidas, como é o caso do pagamento recorrente e do parcelamento.

Pix Automático 

Com lançamento previsto para outubro de 2024, conforme anunciado pelo Banco Central e divulgado em uma matéria do site Agência Brasil, o Pix Automático viabilizará os pagamentos recorrentes por esse sistema, de maneira automática, a partir da autorização prévia do pagador.

Esse meio de pagamento será perfeito para comércios eletrônicos que trabalham com oferta contínua de produtos e/ou serviços e que, por isso, precisam de um esquema de cobrança que siga esse mesmo fluxo.

Isso quer dizer que clubes de assinatura de livros, vinhos e produtos de beleza, empresas SaaS e quem trabalha com venda de cursos online, por exemplo, poderão receber valores periódicos por esse sistema. Por sinal, essa forma de pagamento também está popularmente sendo chamada de Pix Recorrente. 

Entre as vantagens do Pix Automático para quem vende, algumas das que poderão ser observadas são:

• recebimento de valores em menos tempo, em comparação aos outros métodos de pagamento;
• aprimoramento da gestão financeira, também por conta do motivo anterior;
• taxas menores, contribuindo para a redução de custos operacionais;
• redução da inadimplência.

Pix Parcelado 

Oficialmente chamado de Pix Garantido, o parcelamento dos valores das compras usando o sistema de pagamento instantâneo ainda não data para ser lançado. Quando estiver disponível, essa nova funcionalidade será semelhante à oferecida pelo cartão de crédito.

Em outras palavras, no pagamento Pix parcelado, o total da aquisição poderá ser dividido até o limite máximo de número de parcelas oferecido pelo varejista.

Atualmente, é possível encontrar alguns bancos e fintechs que já permitem que os correntistas façam parcelamentos via Pix. Essa prática funciona como uma espécie de “empréstimo”, sobre o qual é cobrada a taxa de juros para liberação da quantia.

Vale destacarmos que, pela agenda evolutiva definida pelo Banco Central, essa funcionalidade ainda não está em vigor.

Como incentivar o cliente a pagar no Pix?

Certamente, uma das melhores formas de incentivar o pagamento Pix no e-commerce é oferecendo descontos exclusivos para quem pagar dessa maneira.

Um estudo realizado pela GMattos, divulgado no site Valor, revelou que 47% das lojas online nacionais estavam oferecendo descontos como estratégia de incentivo ao uso dessa modalidade em janeiro de 2024.

Para os especialistas, a diferença de valor entre os pagamentos à vista e outras formas é uma tendência saudável no varejo.

Ainda segundo o levantamento, a concretização das vendas online pelo Pix é a maior entre os meios de pagamento, superando a marca de 90%. Já no cartão de crédito, esse percentual é de 70%, aproximadamente, 50% no boleto bancário e 30% no cartão de débito.

Esses números mostram que não há dúvidas quanto à importância de incentivar os clientes a pagar com Pix no seu e-commerce, concorda?

Além dos descontos, outras estratégias que podem ser usadas para estimular o uso desse meio de pagamento são:

1. coloque o Pix em destaque no checkout, posicionando-o na frente de outros métodos na tela de pagamento;
2. use opções práticas de pagamento por esse sistema, a exemplo do QR Code ou função Copia e Cola;
3. se trabalhar com varejo omnichannel ou permitir o pagamento da compra no momento da entrega, ofereça o Pix na maquininha;
4. use o iniciador de pagamento Pix no seu comércio eletrônico;
5. divulgue a opção de pagamento via sistema de pagamentos instantâneo em suas redes sociais e as vantagens que os clientes podem ter ao pagar dessa maneira.

Qual a vantagem do Pix para o cliente? 

O Pix é repleto de vantagens para os clientes e as que mais se destacam são:

• praticidade: dispensa o uso de cartões, digitação de dados bancários e outras informações financeiras;
• rapidez: as etapas de pagamento são simples, intuitivas e rápidas de serem concluídas;
• conveniência: é possível pagar com esse sistema de qualquer lugar, bastando ter acesso à internet e aplicativo bancário vinculado a ele;
• segurança: todos os dados transacionados são criptografados de ponta a ponta;
• economia: pessoas físicas não pagam tarifas para usar o Pix;
• flexibilidade: pode ser pago via QR Code, Copia e Cola, chave Pix e até mesmo em boletos bancários.

Quais são as vantagens do Pix para e-commerce?

Como revelado pela pesquisa da GMattos que citamos, o Pix tem um alto potencial de conversão de vendas. Por isso, ele também ajuda a reduzir a taxa de abandono de carrinhos no e-commerce. 

Além dessa, outras vantagens de trabalhar com pagamento Pix no e-commerce são:

• aprimoramento da gestão financeira: considerando que os valores são liberados na conta da sua loja em menos tempo que os outros meios de pagamento;
• melhora da gestão de estoque: visto que não é necessário “segurar” a mercadoria até o pagamento ser confirmado, como acontece com o boleto bancário, por exemplo;
• possibilidade de reduzir o prazo de envio: também pelo motivo anterior, melhorando seu sistema de logística e o relacionamento com os compradores;
• redução de custos financeiros: apesar de haver cobrança de tarifa Pix para pessoas jurídicas, elas costumam ser menores que as praticadas em outros métodos de pagamento;
• ampliação do alcance de clientes: ao viabilizar o atendimento a diferentes grupos de consumidores, incluindo aqueles que têm medo de informar dados de pagamento em plataforma de vendas online;
• aumento das chances de vender mais: especialmente pelo fato de não perder clientes no momento do checkout por trabalhar com meios de pagamento restritos ou não oferecer as soluções preferidas do seu público-alvo.

Como atrair clientes com Pix? 

Conforme dados apresentados no relatório The Global Payments Report 2023, da Worldpay, o Pix será responsável por 35% do valor das transações no e-commerce no Brasil até 2026.

Isso quer dizer que o sistema de pagamentos instantâneo será cada vez mais usado pelos brasileiros nas compras online. 

Ao mesmo tempo que essa abrangência é interessante, ela chama a atenção para o fato que a tendência é o número de comércios eletrônicos que aceitarão esse meio de pagamento também aumentar. Logo, é essencial destacar sua empresa para não perder espaço no mercado, vendas e, consequentemente, faturamento.

Uma boa estratégia nesse caso é diversificar o máximo possível a oferta de pagamento Pix na sua loja. 

Exemplos de como atrair clientes com Pix

Nas vendas 100% online, procure disponibilizar QR Code, Copia e Cola, boleto bancário e outras opções que facilitem o uso desse sistema.

Se trabalhar no formato omnichannel e tiver lojas físicas nas quais os clientes podem retirar as mercadorias compradas no site, não deixe de considerar a oferta do Pix Saque e do Pix Troco.

Essas duas funcionalidades ajudam a atrair clientes para o comércio presencial ao permitir saque ou troco em dinheiro em espécie nas compras pagas via Pix. Dependendo do seu ramo de atuação, público-alvo e modelo de negócio, pode ser uma abordagem interessante.

Futuramente, o Banco Central disponibilizará o Pix Internacional, que permitirá operações financeiras transfronteiriças por esse meio de pagamento. Essa funcionalidade abrirá caminho para a expansão do e-commerce brasileiro para outros países, aumentando o poder de atração das empresas que oferecerem essa solução. 

Se esse for um dos seus objetivos, vale a pena manter essa nova função no seu radar e acompanhar o lançamento.

Como é implementado o Pix para pagamento online na loja virtual?

Para trabalhar com Pix na sua loja virtual, é preciso utilizar uma plataforma de pagamento que oferece esse sistema. 

Geralmente disponibilizada por fintechs, esse software implementa o pagamento Pix no site e/ou aplicativo do e-commerce por meio de APIs, que são conjuntos de regras de programação que fazem a ponte em dois ou mais pontos. 

Ao usar essa tecnologia, você viabiliza o uso do Pix no seu comércio eletrônico e, dependendo do que é oferecido pela plataforma de pagamento online, também pode contar com:

• iniciador de pagamento;
• conciliação financeira;
• pagamento em D+1, que é um dia após a transação financeira;
• entre outras funcionalidades.

Como escolher a melhor plataforma de pagamento para seu e-commerce?

Se você começar uma pesquisa agora, verá que existem várias plataformas de pagamento para e-commerce disponíveis no mercado. Então, como saber qual a mais indicada para seu negócio?

Alguns dos critérios que não podem ficar de fora da sua análise são:

• funcionalidades oferecidas e recursos extras;
• taxas e tarifas;
• camadas de segurança;
• presença de sistema antifraude;
• regulamentação do Banco Central;
• formas de pagamento disponíveis;
• escalabilidade para acompanhar a alta no volume de vendas;
• facilidade de implementação;
• checkout transparente;
• capacidade para receber novas funcionalidades do Pix conforme surgirem;
• quanto realmente melhora a experiência de compra do seu cliente;
• suporte e assistência técnica. 

Ao tomar esses cuidados, você garante a oferta de pagamento Pix na sua loja virtual, protege suas plataformas de vendas e seus clientes e, ainda, atende uma das maiores e mais significativas preferências dos consumidores na hora de pagar.

O resultado tende a ser visto no aumento do potencial de atração do seu e-commerce, no crescimento do volume de vendas e, por consequência, na elevação do faturamento.

*Este artigo foi escrito pela Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros.