Empréstimo para MEI: como funciona e onde conseguir? [2023]

O Microempreendedor Individual é uma figura cada vez mais comum no cenário econômico do Brasil. Mas muitos deles ainda têm dúvidas de como é possível acessar linhas de crédito, como o empréstimo para MEI. 

Por isso, neste artigo, vamos esclarecer as principais questões sobre empréstimo para MEI, desde os requisitos até as melhores opções disponíveis no mercado.

Além disso, vamos detalhar como garantir que você está escolhendo a opção certa para suas necessidades. Então, se você é um MEI que precisa de dinheiro para escalar seu negócio, acompanhe a leitura!

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Como funciona o empréstimo para MEI? 

A linha de crédito é extremamente importante para microempreendedores, pois muitas vezes eles não possuem recursos financeiros suficientes para iniciar ou escalar seus negócios. 

Por isso, o acesso ao crédito é uma questão recorrente para quem é MEI, já que assim esse empreendedor pode obter os recursos necessários para comprar equipamentos e realizar investimento em marketing. 

Mas, afinal, como esse empréstimo pode ser realizado?

O empréstimo para MEI funciona de maneira semelhante aos demais tipos de empréstimo disponíveis no mercado. Esses recursos podem ser utilizados para:

• Capital de giro;
• Compra de equipamentos;
• Reforma do estabelecimento, caso seja um negócio com estrutura física.

Porém, existem algumas particularidades que devem ser observadas pelo empreendedor antes de contratar esse tipo de financiamento.

Assim, antes de solicitar um empréstimo, o MEI precisa avaliar a capacidade de pagamento, a fim de evitar que o endividamento prejudique o seu negócio. 

É importante lembrar que as condições de crédito podem variar de acordo com a instituição financeira escolhida, como:

• Prazo de pagamento;
• Taxas de juros;
• Garantias exigidas.

Além disso, é fundamental que o MEI apresente um bom histórico de crédito, ou seja, que não tenha restrições financeiras em seu nome. Isso aumenta as chances de aprovação do empréstimo e pode até mesmo reduzir as taxas de juros cobradas.

Qual a documentação necessária? 

Para solicitar um empréstimo para MEI, você precisará apresentar alguns documentos para comprovar a legalidade e a saúde financeira do seu negócio, algo semelhante ao que acontece na solicitação de crédito para pessoa física.

Então, confira abaixo a lista com os principais documentos solicitados na hora de pedir um empréstimo para MEI:

1. Comprovante MEI: o comprovante do MEI é um documento que mostra a situação regular do Microempreendedor Individual perante a Receita Federal. Esse comprovante é emitido gratuitamente pelo Portal do Empreendedor.
2. Documentos de comprovação de identidade: também é necessário ter em mãos o RG e o CPF.
3. Comprovante de endereço: um documento que comprove o endereço de residência e de funcionamento da empresa. Pode ser uma conta de luz, água, telefone, etc.

É importante lembrar que a documentação necessária pode variar de acordo com o tipo de empréstimo e a instituição financeira escolhida. 

Por isso, é sempre importante verificar com antecedência quais são os documentos exigidos pela instituição financeira que você escolher.

Quais são os tipos de crédito para MEI?

Há diversas opções de crédito disponíveis para MEI e cada uma delas conta com suas características. Sendo assim, é crucial analisar cuidadosamente todas as opções para decidir qual delas é a mais adequada para o seu negócio. 

Para auxiliar nessa análise, confira a seguir algumas das principais modalidades de crédito para MEI:

1. Microcrédito

O empréstimo para microempreendedores individuais é uma opção que serve para incentivar o microempreendedorismo. 

Diferentemente de outros tipos de empréstimo, o valor disponibilizado pode variar de acordo com o tamanho do negócio. 

Essa característica apresenta vantagens, já que diminui os riscos de não pagamento e o MEI pode utilizar o dinheiro para impulsionar o seu negócio.

Para solicitar esse empréstimo, é necessário apresentar: 

• Como o dinheiro será investido;
• Qual é a situação atual do MEI;
• Quais são as previsões de resultados.

Os valores disponíveis podem chegar a R$20 mil, o que permite que os empreendedores escolham a quantia que melhor atenda às suas necessidades e objetivos. 

2. Empréstimo para MEI com imóvel como garantia

O empréstimo com garantia é uma opção muito interessante para aqueles que precisam de um crédito, mas querem diminuir as taxas de juros de forma significativa. Essa modalidade de empréstimo pode ser utilizada para: 

• Quitar dívidas existentes;
• Disponibilizar o capital de giro;
• Comprar materiais e equipamentos. 

O grande detalhe que deve ser levado em consideração é que, ao solicitar esse modelo de empréstimo, será necessário colocar um imóvel do MEI como garantia.

3. Empréstimo para capital de giro

Uma opção interessante para o microempreendedor que precisa de uma injeção de capital rápido é o adiantamento de recebíveis. 

Essa modalidade possui uma característica que a diferencia das outras formas de crédito: o período de isenção de taxas de juros, que geralmente varia entre 5 e 15 dias.

Esse prazo permite que a empresa antecipe uma quantia que já irá receber devido às vendas realizadas a prazo.

4. Cheque especial para pessoa jurídica  

O limite de crédito para empresas funciona de forma semelhante ao limite da conta-corrente de pessoa física, porém com foco específico em atender às necessidades das empresas. 

Para solicitar esse tipo de crédito, é necessário comprovar os rendimentos da empresa e do empreendedor. Vale ressaltar que na maioria das vezes esse limite já é pré-aprovado para quem se encaixa no perfil de crédito.  

É importante lembrar que a desvantagem dessa opção são os juros, que podem chegar a cerca de 16% ao mês. Por isso, é recomendável considerar essa opção apenas como última alternativa.

Quem pode solicitar o empréstimo para MEI? 

Qualquer pessoa que tenha um CNPJ ativo como MEI pode solicitar um empréstimo para o seu negócio. Se você é autônomo e ainda não formalizou o seu trabalho, é possível abrir o seu CNPJ com facilidade por meio do Portal do Empreendedor. 

Dessa forma, você se torna elegível para solicitar empréstimos e linhas de crédito voltados para o Microempreendedor Individual.

A formalização do seu negócio traz diversas vantagens, como a possibilidade de emitir notas fiscais, participar de licitações e acessar serviços financeiros para MEI. 

Além disso, a formalização é um passo importante para o crescimento e consolidação do seu empreendimento.

Qual banco empresta dinheiro para MEI?

Existem diversos bancos que oferecem empréstimos para MEI, como o Banco do Brasil, a Caixa Econômica Federal e o Banco Inter. 

Além disso, existem também algumas fintechs especializadas em oferecer linhas de crédito para Microempreendedores Individuais. 

Alguns dos fatores que devem ser considerados na hora de escolher a instituição financeira para obter empréstimo para MEI são:

• Taxas de juros;
• Prazos de pagamento;
• Valores disponíveis;
• Garantias exigidas.

Perguntas frequentes

Quem tem o nome sujo pode solicitar empréstimo para MEI?

Empreendedores com o nome sujo, ou seja, com restrições em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, podem encontrar dificuldades para conseguir empréstimos, incluindo aqueles voltados para MEI. 

Isso ocorre porque as instituições financeiras consideram o histórico de crédito do solicitante ao avaliar a sua capacidade de pagamento e o risco de inadimplência. 

Qual o valor máximo de empréstimo para MEI?

O valor máximo de empréstimo para MEI pode variar dependendo da modalidade de crédito, da instituição financeira e do perfil do empreendedor. O crédito disponibilizado para esse modelo de empreendedor pode chegar até R$1 milhão.

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